L'assurance-dépendance : un outil de prévoyance encore peu connu

La France a enfin pris conscience de la problématique qu'impose le vieillissement de sa population. Mais la population prend surtout chaque jour connaissance de l'enjeu financier que représente une perte d'autonomie. Quatre française sur cinq sont concernés par le sujet du fait de leur entourage. Pourtant, très peu se disent prêts à souscrire à une assurance-dépendance. Peut-être parce que ce produit reste encore très peu connu parmi la panoplie de placements qui existent.

Une assurance-dépendance : qu'est-ce-que c'est ?

C'est un contrat qui permet de bénéficier d'une protection financière lorsque son souscripteur perd toute autonomie. Une fois la dépendance constatée par des professionnels de la santé, l'assuré touche une rente mensuelle lui permettant de couvrir les frais liés à cette nouvelle situation. Il s'agit le plus souvent d'aides à domicile, d'un loyer pour une résidence de services, ou dans une moindre mesure de l'aménagement particulier d'un habitat.
Par ailleurs, il faut y souscrire avant 70 ans. Au-delà, la majorité des contrats seront fermés. Dans l'idéal, nous vous recommandons de vous en soucier dès 55 ans, avant que d'éventuels problèmes de santé perturbent votre quotidien. Pour se faire une idée des besoins liés à la perte d'autonomie à l'âge de la retraite, vous pouvez d'ores et déjà comparer vos revenus avec les dépenses maximales à couvrir en cas de dépendance lourde. En moyenne, un établissement spécialisé revient à 2500€ mensuel. Pour un retraité percevant 1100€, il sera en déficit mensuel de 900€. Avec les allocations personnalisées d'autonomie de 300€ en moyenne, notre individu devra se couvrir pour 600€... Voilà le topo !

La dépendance, ça coûte cher...très cher !

Ce n'est pas un secret de Polichinelle... La perte d'autonomie est une situation très compliquée sur le plan financier, d'autant plus lorsqu'elle nécessite la participation de son entourage. Les charges moyennes des français liées à la dépendance sont de 1600€ par mois pour couvrir une aide à domicile, et entre 2500€ et 4000€ pour une résidence de services. Bien qu'il existe des aides sociales et allocations (APA, APSA, ASI), le montant restant reste très élevé pour les personnes dépendantes et leurs proches. En plus de l'aspect financier, il y a également le côté psychologique de la chose...

Malgré ces constatations, et ces complications, seulement une personne sur quatre se dit anticiper le sujet de la perte d'autonomie. Seulement 15 % ont souscrit à un contrat d'assurance-dépendance. Cette faible proportion s'explique surtout par le fait que ce produit est tout de même complexe et soumis à conditions. Le fait également que ce soit un contrat à fonds perdus peut en rebuter certains. En effet, en cas de décès sans perte d'autonomie, les fonds sont définitivement perdus, même pour les héritiers.